Maliyyə savadlılığı hər bir ailə üçün çox vacidbir. Məhz bunun sayəsində insanlar büdcəni idarə edə bilir, sərvət toplayır, ev alır, biznesə başlayır.

Maliyyə savadlılığı nə üçün lazımdır?

Bu gün maliyyə savadlılığı ilə bağlı Bizimyol.info xəbər portalının suallarını iqtisadçı Əli Kərimzadə cavablandırıb.

Əli Kərimzadə

- Əli bəy, siz hesab edirsiniz ki, maliyyə savadlılığı hər bir azərbaycanlı ailəsi üçün çox vacibdir, xüsusən də indiki iqtisadi şəraitdə. Maliyyə savadlılığının nə üçün zəruri olduğunu düşündüyünüzə aydınlıq gətirə bilərsinizmi?

- Maliyyə savadlılığı Azərbaycanda ailələr üçün, xüsusən də iqtisadi inflyasiya və qlobal böhran dövründə həqiqətən vacibdir. Maliyyə savadlılığına ehtiyacımızın bir neçə səbəbi var. Birincisi, bu, bizə sərvət toplamağa və ev almaq, biznesə başlamaq və ya uşaqlarımızın təhsilini maliyyələşdirmək kimi maliyyə məqsədlərimizə nail olmağa kömək edir. Maliyyə savadlılığı həm də imkanlarımızdan artıq xərcləmə və borc götürmə kimi ümumi maliyyə yanlışlarından qaçmağa imkan verir. Əsas maliyyə anlayışlarını dərk etməklə biz maliyyə resurslarımızdan maksimum istifadə edərək gəlir və xərclərimizi səmərəli şəkildə planlaşdıra bilərik. Nəhayət, maliyyə savadlılığı bizə pula qənaət etməyə və müəyyən müddət ərzində düzgün planlaşdırma ilə məqsədlərimizə çatmağa imkan verir.

- Siz maliyyə savadlılığında əhatə olunmalı olan bir neçə əsas mövzunu qeyd etdiniz. Bu mövzuları qısaca təsvir edə bilərsiniz və nə üçün vacibdir?

- Əlbəttə. Maliyyə savadlılığında əhatə olunacaq əsas mövzular büdcə planlaması, pulun zaman dəyəri, borclanma, inflyasiya və qənaətdir. Büdcə planlaşdırması bizə gəlir və xərclərimizi necə səmərəli planlaşdırmağı öyrədir, imkanlarımız daxilində yaşamağımızı və maliyyə məqsədlərimizi prioritetləşdirməyi təmin edir. Pulun zaman dəyərini başa düşmək çox vacibdir, çünki bu gün alınan pulun dəyəri gələcəkdə alınan pulun dəyərindən daha yüksəkdir. Bu, bizə məlumatlı maliyyə qərarları verməyə və inflyasiyanın təsirini nəzərə almağa kömək edir. Borc almağa gəldikdə, iki qızıl qaydanı xatırlamalıyıq: Ala biməyəcəyin şeyi almayın və dəyərini itirən mal və ya xidmətlər üçün borc götürməkdən çəkinin. İnflyasiya pulumuzun alıcılıq qabiliyyətini zamanla məhv edərək bizə təsir edir, ona görə də biz maliyyəmizi onun təsirindən qorumağı öyrənməliyik. Nəhayət, qənaət haqqında bilik bizə gələcək ehtiyaclar və ya fövqəladə hallar üçün pul qənaət etmək vərdişini inkişaf etdirməyə kömək edir, maliyyə təhlükəsizliyini və sabitliyini təmin edir.

- Bu mövzulara keçməzdən əvvəl, bir addım geri çəkilib pul anlayışını müzakirə edək. Pul nədir və bizə nə üçün lazımdır?

- Bu, vacib sualdır. Pul bizə mal və xidmətlər alqı-satqısına imkan verən mübadilə vasitəsidir. O, ümumi dəyər vahidi kimi xidmət edir, əməliyyatları asanlaşdırır və iqtisadi fəaliyyəti daha səmərəli edir. Bunu göstərmək üçün marketdə olduğunuzu təsəvvür edin və pulunuzu evdə unutduğunuzu fərz edin. Əvəzində ödəniş kimi öz qolunuzdakı saatınızı təklif etsəniz, kassir çox güman ki, bundan imtina edəcək. Bunun səbəbi, pulun dəyərinin tez bir zamanda müəyyən edilməsi və problemsiz əməliyyatlara imkan verməsidir. Saatlardan fərqli olaraq, pul hər dəfə əl dəyişdirəndə qiymətləndirilməli deyil. Pulu başa düşmək və onu düzgün idarə etmək çox vacibdir və bu, dil öyrənmək kimi vərdişə çevrilməli bir bacarıqdır.

- Bu, pulun əhəmiyyətini başa düşmək üçün böyük bənzətmədir. İndi keçək inflyasiyanın maliyyəmizə təsirinə. Pulumuzu inflyasiyanın təsirindən necə qoruya bilərik?

- Həqiqətən də, inflyasiya maliyyəmizə ciddi təsir göstərən amillərdəndir. Pulumuzu bir buz parçası kimi düşünək, inflyasiyanı da günü gündən istiliyi artan bir günəş. Biz əlimizdə olan buzu yəni pulu qorumaq üçün onu soyuducuya mütləq qoymalıyıq elə deyilmi? Bizim soyuducu rolu oynayan maliyyə imkanlarımıza dövlət istiqrazları, bank depozitləri, daşınmaz əmlak investisiyaları və s. aiddir. Biz ərintinin yolunu almaq üçün mütləq soyuducuya qoymalıyıq və bu barədə savadımızı artırmalıyıq.

- İndi pulun zaman dəyəri anlayışını müzakirə edək. Pulun zaman dəyərinin nə demək olduğunu və nə üçün vacib olduğunu izah edə bilərsinizmi?

- Əlbəttə. Pulun zaman dəyəri bu gün alınan pulun dəyərinin gələcəkdə alınan eyni miqdarda pulun dəyərindən daha böyük olması fikrini ifadə edir. Bunun səbəbi, pulun zamanla faiz qazana və ya inflyasiyaya məruz qala bilməsidir. Bunu perspektivə çevirmək üçün bir nümunəyə baxaq. Məsələn, əgər indi 100 dollar və ya gələn il 100 dollar əldə etmək imkanımız varsa, indiki dəyəri daha yüksək olduğuna görə indi pul seçmək ümumiyyətlə daha faydalıdır. Tutaq ki, sizin 100 dollarınız var və əmanət üzrə faiz dərəcəsi 5% təşkil edir. Əgər siz pulu bir il əmanətdə saxlasanız, o, 105 dollara qədər artacaq. Beləliklə, gələn il 100 dolların dəyəri 105 dollar olacaq. Bu, pulun dəyərinin faiz dərəcələri və inflyasiya səbəbindən zamanla necə dəyişdiyini göstərir.

- İndi keçək borclanma mövzusuna. Borc götürərkən əməl etməli olduğumuz bəzi ümumi qaydalar və ya qaydalar hansılardır və nəyi yadda saxlamalıyıq?

- Borc götürməyə gəldikdə, biz həmişə iki qızıl qaydanı xatırlamalıyıq. Birincisi, ödəyə bilməyəcəyimiz şeyləri almaqdan çəkinməliyik. Qazandığınızdan çox xərcləməmək və imkanlarınız daxilində yaşamaq vacibdir. Həddindən artıq borc götürmək uzun müddətdə maliyyə stressinə və çətinliklərə səbəb ola bilər.

İkincisi, biz dəyəri düşən mal və ya xidmətlərin üçün borc götürməkdən çəkinməliyik. Tutaq ki, mən 50 min dollar dəyərində olan yeni maşını kreditə almaq istəyirəm. Düşünürəm ki, hər kəs yeni maşın sürməyin xoşbəxtliyini yaşamağa layiqdir. Lakin kifayət qədər yüksək maliyyə imkanları yoxdursa, bu xoşbəxtlik yerini əziyyətə və krizislərlə əvəzləyəcəkdir. Tutaq ki o qədər yüksək maaşlı birisi deyilsiniz və kreditlə həmin maşını aldığınız ilk gün yaşayacağınız zərbələri sizə deyim:

1) Maşın salondan çıxan kimi qiyməti azı 5000 dollar düşəcəkdir.

2) Maşının düşən dəyəri fonunda hələ əlavə olaraq kredit faizi ödəməlisiniz.

Günü gündən amortizasiya olunan və dəyər itirən, üstəlik hər keçən aylarda xərc tələb edən bir varlıq üçün dəyərmi özümüzü maliyyə çətinliyinə salmağa?

Hesab edirəm ki, maliyyə savadlılığını artırmaq və bu əsas anlayışları dərk etməklə, fərdlər və ailələr iqtisadi problemlərin öhdəsindən gələ, əsaslandırılmış maliyyə qərarları qəbul edə və maliyyə məqsədlərinə nail olmaq üçün çalışa bilərlər. Şəxsi maliyyə sahəsində öyrənməyə və bilik axtarmağa davam etmək vacibdir.

İradə Cəlil, Bizimyol.info